Seguro y Cuestiones Financieras
La mayoría de los centros de trasplante cuentan con un coordinador financiero que trabajará con usted y su compañía de seguros. Es importante que informe al coordinador financiero por adelantado sobre todas sus pólizas de seguro para que pueda maximizar sus beneficios y minimizar sus gastos de bolsillo. El coordinador financiero, no usted, solicitará la autorización previa de su compañía de seguros para su trasplante.
Si no tiene seguro médico, su centro puede aconsejarle sobre cómo solicitar la cobertura o le solicitará un depósito significativo antes de comenzar el tratamiento.
Apelación de Denegaciones de Cobertura
Si su compañía de seguros niega la cobertura de su trasplante, es importante entender qué están negando: el trasplante en sí o el centro médico donde planea recibir el tratamiento.
Muchas compañías de seguros cuentan con una red de "Centros de Excelencia" que incluye programas de trasplantes que cumplen con sus estándares. Por lo general, exigen que los afiliados a su plan sean tratados en uno de estos centros.
Si la denegación del seguro es por el trasplante en sí o por parte del tratamiento médico asociado con el trasplante, es posible que pueda presentar una apelación. A veces, el problema es tan simple como el uso de un código de diagnóstico incorrecto. Otras veces, el seguro puede cuestionar si el tratamiento es "investigativo" o "experimental" en lugar de ser el estándar de atención para su enfermedad. El equipo médico de su centro de trasplantes debería poder proporcionar información a su aseguradora para abordar estas inquietudes.
Por lo general, las apelaciones deben presentarse dentro de un período de tiempo determinado para evitar perder otros derechos de apelación. Su equipo de trasplante puede apelar la denegación de cobertura por usted o ayudarlo a presentar la apelación usted mismo. Es posible que desee contratar a un abogado con experiencia en esta área de la ley para que lo ayude.
TriageCancer es una organización sin fines de lucro que puede ayudarle a comprender sus derechos legales.
Pólizas de Seguro contra el Cáncer
Algunos pacientes tienen una póliza contra el cáncer y esperan que esta cubra el costo total del trasplante. Las pólizas contra el cáncer no están pensadas para reemplazar los planes de seguro completos y no brindan beneficios suficientes para cubrir el costo de un trasplante. En cambio, ayudan a cubrir aspectos como los deducibles y copagos de su póliza de seguro médico principal y la pérdida de ingresos.
En la mayoría de los casos, las pólizas contra el cáncer deben adquirirse antes de que le diagnostiquen cáncer para poder calificar para recibir un pago.
Ministerios de Participación de Costos de Seguro de Salud
Algunos pacientes pertenecen a un ministerio de gastos compartidos de seguro médico. La mayoría de los centros de trasplantes no consideran estos acuerdos como seguros. Son fondos comunes organizados por una organización religiosa o un grupo social. Las personas aportan voluntariamente dinero al fondo y el dinero se utiliza para pagar los gastos médicos de los miembros.
El inconveniente de estos ministerios es que no cuentan con protección legal ni garantía de que pagarán sus facturas médicas. En consecuencia, la mayoría de los centros de trasplantes no los consideran un verdadero seguro médico y le exigirán un depósito significativo por adelantado antes de comenzar el tratamiento.
Cobertura de Seguro para Ensayos Clínicos
Algunos pacientes se inscriben en un ensayo clínico que prueba un nuevo medicamento o tratamiento durante el trasplante. Si bien el costo de las partes de investigación de la atención brindada durante el ensayo generalmente está cubierto por el patrocinador del ensayo clínico, el resto de los servicios asociados con el ensayo clínico se consideran estándar de atención y se facturan al paciente o al seguro del paciente.
Medicare tiene una política de cobertura especial para ensayos clínicos, y la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) requiere que la mayoría de los planes de seguro comerciales cubran los servicios estándar de atención brindados durante el ensayo clínico. Cuando los planes de seguro autorizan los servicios estándar de atención, los pacientes pueden deber el mismo tipo de deducibles o copagos que los que deben por los tratamientos que no son parte de un ensayo.
Es poco común que un ensayo clínico cubra todos los costos del tratamiento, por lo tanto, pregúntele a su médico o coordinador del ensayo qué servicios paga el patrocinador del ensayo clínico y cuáles son su responsabilidad.
Asistencia Financiera y Recaudación de Fondos
Algunas organizaciones brindan ayuda financiera o asistencia para la recaudación de fondos para pacientes trasplantados.
El Programa de Asistencia Financiera de BMT InfoNet ofrece a los pacientes acreditados ayuda con gastos como transporte, comida y alojamiento.
NMDP ofrece ayuda financiera a los pacientes que serán trasplantados con células de un donante no relacionado.
Bone Marrow & Cancer Foundation ofrece asistencia financiera para una variedad de gastos asociados con el trasplante.
The Leukemia & Lymphoma Society proporciona asistencia financiera a pacientes con trastornos sanguíneos.
HelpHopeLive ayuda a pacientes a recaudar fondos para el trasplante y gestiona el pago de facturas médicas.
Children’s Organ Transplant Association ayuda a las familias a recaudar fondos para el trasplante de un niño.
El Directorio de Recursos de BMT InfoNet enumera otras organizaciones que brindan ayuda financiera a algunos pacientes.
Pregúntele al trabajador social o al asesor financiero de su centro de trasplantes si hay fondos locales que puedan brindarle ayuda.
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